民間月息三分利的約定有沒有效？會不會構成重利罪？
- 刑事案件
小王手頭很緊，跟朋友阿偉商借五十萬元應急，雙方約定按照一般民間利息為每月三分利。一年後阿偉跟小王催討借款，小王卻說按照民法規定，借款利率最多只有年息20%，阿偉堅持要小王按照原本約定償還本利，小王被逼急了，告訴阿偉如果堅持要求超過法律規定的利息，就要去告他重利罪，究竟誰是誰非？
民法對於利息規定超過年息20%的部分，無請求權。所謂「無請求權」的意思，是指債務人對於超過年利率20%的部分，可以拒絕償還，但是不代表約定是無效的，如果清償之後，不能要求債權人返還超過法定利利息的部分。以案例中的狀況解釋，如果小王拒絕還款，阿偉向法院起訴，勝訴的話，法院會判小王要償還50萬本金以及最多20%的利息；但如果小王是已經全數清償給阿偉之後，覺得年利率36%太高，要阿偉把多拿到的16%利息還給小王，阿偉可以拒絕。
雖然月息三分利超過法定利率，目前司法實務的見解多數認為不構成重利罪，理由是月息三分利符合社會一般常見的交易情形，還不至於被認定為刑法規定的「顯不相當之重利」，要判斷是否會構成重利罪除按利率高低外，亦須就原本數額大小、借貸期間長短、借貸時之平均利率水平、貨幣貶值速度、地方上借貸習慣、當地總體經濟趨勢等因素綜合考量，才能判斷是否違法。
※參考法條：
民法第 205 條
約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。
刑法第 344 條
乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。
前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。
※重要提醒：
本文係依據當時有效之法律及相關實務見解做成，法律可能增刪修減，實務見解亦有可能改變或不再適用，且各案事實存有差異，故本文僅供參考，不得作為解釋之依據；如個人有法律問題，建議仍應依據各案具體事實，向專業律師諮詢。
