2026-10-20
財富傳承（遺產、繼承）
我要給兒子新台幣200萬元， 買股票！－蘇家宏律師
- 蘇家宏律師
- 財富傳承
- 贈與
- 信託
目的是希望從小他們就有理財觀念，為自己賺教育基金。
這個觀念是來自於陳幸妤幫她的3個兒子存2300萬元教育基金，趙建銘還給3個兒子的金額不等，我兒子聽到這則新聞覺得不公平，因為爸爸投資就應該要公平，我問兒子，如果是你自己決定投資標的的話，有不同投資結果你覺得呢？他們都說可以接受，因為是『自己決定的』！
為了執行這個專案，5件事情需要考慮與注意：
1. 用2個兒子的名義開銀行帳戶與股票帳戶
既然要讓兒子有感，就要用他們的名義購買股票，而且在法律上，未成年子女本來就是獨立的法律個體，父母親只是法定代理人而已。
另一方面，這筆錢本來就是要做教育基金，所以放在他們自己名下，跟父母親的帳目分開，才不會財務混淆不清。因為如果我們以父母的名義投資股票，時間一久，股利股息都混在一起，到底哪一些是孩子的？還是自己的？或許會產生不必要的糾紛。
未來各自帳務各自獨立，稅賦上也可以獨立。
2. 簽贈與契約
為了避免孩子任意動用帳戶內的錢，要簽訂附負擔的贈與契約，可以訂明由父母親代管帳戶到25歲，孩子不可以任意結清帳戶或辦理變更密碼…等，否則父母親可以『撤銷贈與』，把錢拿回來。
3. 向國稅局申報贈與
贈與兒子200萬元，雖然沒有超過每年的免稅額，但是申報贈與稅等於是明確的跟國家報備，這200萬元已經是兒子的，也可以當作兒子的『財產來源證明』。
4. 簡介5檔投資方法，讓他們自己決定
我會跟兒子簡介1檔股票是台積電2330，1檔ETF是0050，還有另外3檔股票（研究中），分析各自的優點，讓他們自己決定投資標的。
5. 考慮成立股票信託專戶
目前銀行也有辦理股票信託，我也考慮辦理教育基金的他益信託，父母親當作委託人，兒子當作受益人，信託期間為12年，在12年當中投資股票，兒子不能隨意賣股票或要求變現，要等到12年期滿時才可以拿股票以及現金，如果有留學需要時，經由父母同意就可以部分領款用於必要的留學開支。
由銀行管理帳戶，就不怕孩子18歲成年後去『變更密碼』或『辦理帳簿遺失』。
希望把我小小的保守投資心得跟兒子分享，傳承我的理財觀念，是透過理財的對話與行動讓兒子有『理財經驗』，比起我在股市賺到錢之後，在留遺產給他還好，因為他學到的是經驗，不是只拿到錢而沒有理財經驗！
—蘇家宏
你是如何幫子女理財？歡迎告訴我！
我們一起幫孩子建立投資而不投機的財商。
※重要提醒：
本文係依據當時有效之法律及相關實務見解做成，法律可能增刪修減，實務見解亦有可能改變或不再適用，且各案事實存有差異，故本文僅供參考，不得作為解釋之依據；如個人有法律問題，建議仍應依據各案具體事實，向專業律師諮詢。
