帳戶遭列為警示帳戶，該如何救濟？－林正椈律師

林正椈律師
刑事案件

帳戶遭列為警示帳戶，是依據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》規定，因法院、檢察署或司法警察機關，為偵辦刑事案件需要，而通報銀行將存款帳戶列為警示者。

如果遭列為警示帳戶時，金融機構將暫停該帳戶全部的交易功能，帳戶內款項無法提領、轉出、存入，如果有款項匯入時，也會退回匯款銀行。如果帳戶遭銀行凍結，為了確認是否遭列為警示帳戶時，可向該銀行確認凍結之原因或是臨櫃向聯徵中心進行查詢。確認是被列為警示帳戶後，原則上須待司法程序終結，例如檢察官為不起訴處分、法院為無罪判決確定等，始得聲請解除警示。

因此當被列為警示帳戶時，很有可能你的帳戶的使用已涉及刑事犯罪，司法機關正在偵查、審理。然而，刑事案件是否構成犯罪要待司法機關認定，時間往往長達一年以上。實務上，亦不乏僅是民事交易糾紛，當事人卻提告刑事案件濫訴的案例，司法警察機關不查卻逕行通報警示，帳戶遭長期凍結的例子。此時，如果明顯是民事交易糾紛，而與刑事犯罪無涉時，應立即向原通報機關說明情形，請求協助解除警示帳戶，或是請求司法機關儘速偵辦審結，以利儘速解除警示。

若提告之人明知根本未涉及刑事案件，僅是民事交易糾紛，卻捏造事實濫行提告以達成特定目的，除了涉及刑事誣告罪外，對於遭列為警示帳戶之人所受之損害，亦應負擔損害賠償之責任。

※重要提醒：

本文係依據當時有效之法律及相關實務見解做成，法律可能增刪修減，實務見解亦有可能改變或不再適用，且各案事實存有差異，故本文僅供參考，不得作為解釋之依據；如個人有法律問題，建議仍應依據各案具體事實，向專業律師諮詢。

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