2019-08-21
財富傳承（遺產、繼承）
投保高額人壽保險金，要如何確保受益人不會揮霍一空？
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趙哥擔任高階白領，收入優渥，可以一肩承擔家計，照顧自己的父母妻兒。自豪之餘也擔心萬一自己出了意外，家庭也會頓失經濟支柱，所以投保了數千萬的人壽保險保障家人。不過趙哥還有一個不放心的地方，就是家中所有財務都是由他自己一手包辦，其他人對於理財一竅不通，萬一自己不在了，他們一下子拿到一大筆的保險金不會妥善運用，就沒辦法達到他想要照顧家人的目的了。
對於趙哥的憂慮，可以透過保險金信託的方式來解決。簡單來說就是當保險事故發生時，將本來要一次性支付給受益人的保險金，信託給指定的金融機構管理，管理的方式可按照趙哥事先的規畫，比如分次提撥給受益人，就可以避免受益人因為一次取得鉅款而無法妥善管理的情況。
實務上辦理的方式是先跟投保的保險公司，增加保險金給付到信託專戶的附加條款，再跟選定的信託業者(通常是銀行)簽訂信託契約，在契約中就能指定保險金運用的方式。所以只要趙哥事先規劃好保險金信託，萬一趙哥意外身故，保險金就會撥到指定的信託專戶，由信託業者保管，再按照趙哥的規劃照顧受益人的生活。
※重要提醒：
本文係依據當時有效之法律及相關實務見解做成，法律可能增刪修減，實務見解亦有可能改變或不再適用，且各案事實存有差異，故本文僅供參考，不得作為解釋之依據；如個人有法律問題，建議仍應依據各案具體事實，向專業律師諮詢。
